Le Prêt à Taux Zéro est une aide précieuse pour concrétiser votre projet immobilier. Il permet en effet de financer une partie de votre achat sans intérêt, tout en facilitant l’accès à la propriété.
Avec Nature & Résidence Habitat, saisissez cette opportunité pour devenir propriétaire d’un terrain ou d’un logement neuf.
Mais qui a droit au PTZ ? Le point dans cet article.
Qui peut prétendre au PTZ ?
Le prêt à taux zéro (PTZ) s’adresse avant tout aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Vous êtes locataire ? Hébergé à titre gratuit ? Vous entrez peut-être dans les clous.
Mais ce n’est pas tout. Même si vous avez déjà été propriétaire, certaines situations particulières permettent d’y accéder :
- en cas de handicap (avec la carte mobilité inclusion mention “invalidité”),
- si votre logement a été détruit ou rendu inhabitable à la suite d’une catastrophe naturelle ou technologique,
- ou encore si vous êtes en démembrement de propriété, c’est-à-dire si vous n’avez que l’usufruit ou la nue-propriété d’un bien.
Dernier point à ne pas négliger : l’accès au PTZ dépend aussi de vos revenus.
Les conditions de ressources pour accéder au PTZ
Le Prêt à Taux Zéro n’est pas ouvert à tout le monde : il est soumis à des plafonds de revenus. Autrement dit, pour y avoir droit, il faut que vos ressources restent en dessous d’un certain seuil.
C’est votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 (soit deux ans avant la demande) qui est pris en compte. Et ce plafond varie selon deux critères : le nombre de personnes dans votre foyer et la localisation du bien que vous souhaitez acheter.
Ainsi, plus il y a de personnes à charge (conjoint, enfants, etc.), plus le plafond est élevé. Un célibataire ne sera pas jugé sur les mêmes critères qu’un couple avec deux enfants.
En ce qui concerne la localisation du bien, le territoire est découpé en plusieurs zones (A, B1, B2 et C) en fonction de la tension du marché immobilier. Les plafonds sont plus élevés dans les zones tendues, où les prix sont plus importants.
Ces deux critères combinés déterminent le seuil à ne pas dépasser pour bénéficier du PTZ. Vous devez donc connaître votre zone géographique et identifier la composition exacte de votre foyer fiscal au moment de la demande.
Lire plus : Quel revenu fiscal pour le PTZ en 2025 ?
Les biens immobiliers éligibles au PTZ
Le PTZ ne s’applique pas à tous les types de logements. Pour en bénéficier, le bien que vous achetez doit lui aussi remplir certaines conditions.
Logement neuf : accessible partout
Si vous achetez un logement neuf, vous pouvez prétendre au PTZ partout en France, sans restriction de zone. Simple, direct et sans condition de travaux : le neuf reste l’option la plus souple pour obtenir un prêt à taux zéro.
Logement ancien : attention aux travaux et à la zone
Le PTZ est également accessible pour l’achat d’un bien ancien, mais à une double condition :
- le logement doit se situer en zone B2 ou C. La zone B2 englobe les villes moyennes et les zones périurbaines où la pression immobilière reste présente. Quant à la zone C, elle concerne le reste du territoire, là où le marché est le moins tendu.
- vous devez réaliser des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération (rénovation énergétique, gros œuvre, amélioration de l’habitat…).
En clair, ce dispositif vise à encourager la remise sur le marché de logements anciens dans les zones moins tendues.
Logement social : une possibilité encadrée
Vous pouvez aussi acheter un logement social, par exemple auprès d’un bailleur HLM. Dans ce cas, le PTZ est ouvert sans condition de zone, mais il ne pourra couvrir que 20 % du montant total de l’opération. C’est une bonne solution si vous achetez un logement déjà occupé via le dispositif de vente sociale.
Comment faire une demande de PTZ ?
Le Prêt à Taux Zéro est un vrai coup de pouce pour devenir propriétaire, mais son obtention suit un parcours bien défini. Pour mettre toutes les chances de votre côté, suivez ces étapes :
- Vérifier votre éligibilité : avant toute chose, assurez-vous de répondre aux différentes conditions : être primo-accédant (ou assimilé), ne pas dépasser les plafonds de revenus, acheter un bien éligible et l’occuper comme résidence principale.
- Estimez le montant de votre PTZ : utilisez un simulateur en ligne ou demandez conseil à votre banquier : le montant du PTZ dépend de plusieurs critères (neuf ou ancien, zone géographique, composition du foyer, etc.).
- Préparez vos justificatifs : rassemblez les documents nécessaires : dernier avis d’imposition (année N-2), pièce d’identité, justificatifs selon votre situation (handicap, sinistre, statut de primo-accédant…), devis de travaux si vous achetez dans l’ancien, attestation d’usage en résidence principale si nécessaire.
- Construisez votre plan de financement : le PTZ est un prêt complémentaire, il ne peut financer seul l’achat. Avec votre banque ou un courtier, montez un plan global qui combine prêt principal, PTZ, et éventuellement apport personnel.
- Déposez votre demande : transmettez votre dossier à une banque ou un établissement habilité à proposer des prêts aidés. C’est elle qui se chargera d’instruire la demande de PTZ en parallèle du crédit immobilier principal.
- Attendez l’accord de principe : après analyse de votre dossier, la banque vous délivrera un accord de principe mentionnant le montant du PTZ accordé, ses conditions de remboursement, et son intégration dans le plan de financement global.
- Signez l’offre et finalisez votre achat : une fois l’accord obtenu, place à la signature de l’offre de prêt, puis à la concrétisation de votre projet.
Qui a droit au PTZ ? Tableau récapitulatif
| Critère | Condition à remplir pour obtenir le PTZ |
| Statut de l’acheteur | Primo-accédant (pas propriétaire de sa résidence principale depuis 2 ans) |
| Exceptions au statut de primo | Personnes en situation de handicap, victimes de sinistre, ou en démembrement de propriété |
| Revenus du foyer | Ne pas dépasser les plafonds fixés selon le revenu fiscal de référence N-2 |
| Critères de ressources | Dépendent de la composition du foyer et de la zone géographique du logement (A, B1, B2, C) |
| Type de bien immobilier | – Neuf : éligible partout en France
– Ancien avec travaux (≥ 25 % du coût total) en zones B2 ou C – Logement social (max. 20 % financés, sans condition de zone) |
| Usage du bien | Le logement doit devenir votre résidence principale dans l’année suivant l’achat |
| Montage financier | Le PTZ est un prêt complémentaire, il doit être combiné à un ou plusieurs autres prêts |
Le Prêt à Taux Zéro peut faire la différence dans votre projet immobilier. En respectant les conditions, vous bénéficiez d’un financement sans intérêts pour accéder plus facilement à la propriété.
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